金融网格专栏

 金融服务网格化 打造湖北普惠金融“升级版”

2015年，为落实中央提出的“发展普惠金融”的重要任务，践行省委、省政府“建成支点、走在前列”的重大战略，湖北省创新推出了金融服务网格化战略并在全省探索实施。

金融服务网格化战略立足于银行业转型和普惠金融发展，是借鉴地方政府网格化管理做法，划分金融服务网格，借助综合治理信息平台，推动银行业金融机构对网格内的居民、企业提供有效的金融服务和知识普及，从而实现金融服务“城乡全覆盖、区域全覆盖、服务无差异”的创新模式。该战略从2015年开始实施，计划用三年时间搭建“责任网格化、建档标准化、产品多样化、服务精细化”的金融服务网格化体系。2015年为启动探索年，2016年为复制推广年，2017年为巩固提升年，力争每年网格覆盖率增长30%以上，县域贷存比每年提高1-2个百分点，确保实现涉农贷款“两个不低于”和小微企业贷款“三个不低于”的目标。

发挥合力推动作用

加强推动银行与政府及综治部门合作，整合银行机构的资金和服务优势以及政府部门的信息和管理优势，实现平台共建、信息共享、优势互补，形成普惠金融发展合力。通过管理、人员和信息的三个对接、静态的全地域网格划分、银行机构与综治部门的双向管理对接、银行工作人员与网格人员双聘互动，共同推进金融知识宣传、网格居民建档、基础金融服务等工作。

建立完善的保障机制

统筹实施金融服务网格化战略，引导银行从提高金融服务精细化水平着手，建立系统完善的工作机制，实现普惠金融常态化发展。在服务覆盖面方面，监管部门统筹协调、平衡分配，确保网格划分不重复、不遗漏，将金融服务更多惠及欠发达地区和边远贫困地区。在责任划分方面，督促银行机构与综治部门签订合作协议，制定信息共享管理办法。在服务创新方面，督促银行机构适当下放贷款审批权限，扩大抵（质）押担保范围，简化业务审批流程，提高服务效率和水平。在考核机制方面，建立对网格化多层次考核评价制度，有效调动各方面工作积极性。

提升金融服务辐射能力和信贷配置效率

一是扩大服务覆盖面和辐射面。金融服务网格化战略将每一个乡镇、街道、社区、村组划分成若干网格，每个网格落实责任银行，配备金融服务网格员，依托综治部门的网格信息平台，由网格员收集信息，对网格内的居民、企业提供有效的金融服务和知识普及，做到“信息覆盖、精准定位、高效服务、责任到人”，实现金融服务“城乡全覆盖、区域全覆盖、服务无差异”。截至2015年末，全省已建立普惠金融网格化工作站10646个，金融服务网格已覆盖城市6871个基层“四区”（社区、园区、校区和商区）和1.61万个行政村。

 二是提高金融资源匹配效率。各银行机构通过下沉网点和资金，推动了金融资源均衡配置。截至2015年末，全省网格化金融服务点的授信金额达556亿元，实际发放402.4亿元，涉及城市居民28.2万户、小微企业2.76万户、“三农”客户5.82万户。“三农”和小微企业等薄弱环节的贷款增速、贷款户数和申贷获得率均显著提高，有效支持了地方经济特别是薄弱环节和民生事业发展，提升了金融服务质量和效率，被誉为湖北银行业的“三万活动”。

三是增强普惠金融服务理念。通过实施金融服务网格化战略，引导各银行机构转变服务理念，积极对接综治部门的网格化信息平台，下沉网点、扎根基层、延伸服务，进一步开拓市场，强化竞争优势，打造金融惠民利民的绿色通道，提升了银行的社会形象。

推动金融产品和服务创新

探索“N+1”精准扶贫模式，协调通城农商行建立普惠金融服务网格化工作站，帮助驻点村和贫困户解决金融需求，扶持种养殖大户发展生产，带动了一大批贫困人口脱贫致富，成效显著。

 提高金融服务的精准度

银行机构通过加深与政府网格化管理中心的合作，实现平台共用、信息共享，将金融服务网格化内容充实到政府网格化系统中，建立“以人为本，网格化管理，信息化支撑，全程化服务”的金融服务网格化模式。通过金融服务网格化平台，银行全面系统地掌握居民生产生活信息，准确评估客户信用，充分发掘客户潜在需求，积极发掘客户贷款、开卡、理财等金融需求信息，对客户综合信息进行判断，提供“量体裁衣”式的金融服务。各金融机构通过金融服务网格化战略的实施，2015年，共建立城镇居民档案310.4万份，建档面45.24%，商户、小微企业档案125.58万份，建档面74.53%；“三农”客户档案262.41万份，建档面60.19%，发展贷款客户37.51万户，发展存款、结算、理财等客户1178.98万户。

有效破解小微企业融资难题

一是引导银行机构利用社会综治网格管理中心这一信息平台，及时、准确地掌握企业缴纳水电费、医保、社保、住房公积金和雇工情况，从整体上把握企业的实际生产经营状况和实力，有针对性地满足小微企业的融资需求，有效缓解小微企业融资难问题。全省小微企业申贷获得率达91.7%，同比增加近3个百分点。

二是运用“互联网+”技术，对小微企业信息数据进行大数据分析，加大金融产品创新和服务创新力度，加快形成差异化利率定价机制，有效缓解小微企业融资贵的问题。2015年，全省发放的网格化贷款中，有2.1万笔下调利率0.15至0.87个百分点，有6356笔免除抵（质）押或担保环节，累计少收利息1.2亿元，减免担保费、抵（质）押评估费和抵押登记费0.6亿元。

优化网格“金融生态圈”

一是提升了银行机构风险防控实效。金融服务网格化战略的实施降低了银行机构的成本、推动了业务发展，促进了风险防控能力和经营效益的提升。网格员在收集、传递信息的同时，配合做好“联合监督”工作，有效防控了贷款的道德风险、操作风险及信用风险。银行通过与综治部门和基层党组织合作，实行金融服务优化和金融文化传播并举，构建了多方共同参与的“金融生态圈”。金融服务网格所发放的贷款不良率仅为0.35%，远低于各项贷款不良率的平均水平。

二是提升了金融知识普及程度。各银行机构依托普惠金融网格化工作站，大力开展贷款、信用卡、电子银行、银行理财等方面的金融知识宣传和防范非法集资、金融诈骗等知识宣传，优化了地方金融生态环境。

三是提升了防范与打击非法集资的能力。依托普惠金融网格化工作站，将防范非法集资工作融入日常客户服务之中，打造了最贴近群众的“打非”工作基点。在宣传方面，与综治部门联合宣传防范非法集资和金融诈骗等知识，铲除非法集资滋生的土壤。

2015年，全省普惠金融网格化工作站共设置防范非法集资专门展架和橱窗1.4万个，深入社区、农村发放宣传手册144份，成效显著。在风险排查方面，将重点关注企业和人员信息嵌入网格化信息平台，实现与地方政府信息共享、追踪、预警。全省银行业机构动态跟踪相关账户资金异常交易情况，全年通过普惠金融网格化工作站开展非法集资排查420次，助力非法集资“打早打小”。在打击非法集资方面，加强对非法集资案件从案件侦办、财产清查到信访接待、社会维稳等全流程的信息支持，搭建起防范非法集资的情报网。